Cat costa si cine o vinde?

Incepand de astazi toti cei 8 milioane de proprietari de locuinte vor fi obligati sa le asigure, ceea ce va da startul unei adevarate lupte intre asiguratori pentru clienti. Legea asigurarilor obligatorii pentru locuinte se aplica de astazi, iar asiguratorii au pentru prima data acces la o baza de clienti uriasa: 8 milioane. Adevarata miza a intrarii in piata asigurarilor obligatorii de locuinte nu sunt incasarile, care s-ar ridica la maximum 150 mil. euro daca toate casele ar fi asigurate, ci posibilitatea de a le vinde noilor clienti si alte tipuri de asigurari (cross-selling). In aceasta cursa s-au inscris 13 companii de asigurari: Groupama, Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC, Certasig, City si Platinum. Acestea fac parte din actionariatul Pool-ului de Asigurare Impotriva Dezastrelor (PAID), compania care va emite politele obligatorii. “Incercam sa impartin teritoriul in mod echitabil intre asiguratori, dar depinde si de capacitatea fiecaruia”, a declarat pentru ZF Radu Popescu, consilier in cadrul PAID. Polita costa 10 euro pe an pentru casele din chirpici si 20 de euro pentru cele cu structura rezistenta din beton sau lemn. Membrii PAID estimeaza ca numai 20% din proprietarii de locuinte vor cumpara asigurarea in primul an. Asiguratorii vor avea nevoie de sute de mii de agenti pentru a ajunge la clienti, la fel cum s-a intamplat la lansarea pensiilor private, mai ales in zonele rurale, acolo unde nu exista sucursale.

Legea care prevede asigurarea obligatorie a locuintelor se aplica de astazi, iar proprietarii au la dispozitie sase luni pentru a incheia o polita, in caz contrar fiind amendati de autoritatile locale cu pana la 500 de lei. Asigurarea costa 10 sau 20 de euro pe an, in functie de tipul locuintei, iar suma asigurata este de 10.000 de euro, respectiv 20.000 de euro pe an. Tariful mai mic se aplica pentru casele construite din caramida nearsa sau orice alt material netratat termic sau chimic, cum ar fi chirpiciul, iar pretul mai mare se aplica locuintelor cu structura rezistenta din beton armat, metal sau lemn sau cu pereti exteriori din piatra, caramida arsa sau alte materiale tratate termic sau chimic. Introducerea asigurarilor obligatorii pentru locuinte a fost discutata timp de ani buni de autoritati, care au dat pana acum mai multe termene de intrare in vigoare, insa niciunul nu a fost respectat. Cel mai recent termen a fost 1 iulie 2010.

Ce riscuri acopera?
Polita acopera numai trei riscuri: cutremure, alunecari de teren si inundatii. Sunt excluse riscuri cum ar fi incendiul, explozia, caderea de corpuri pe locuinta, viitura si altele, dar acestea pot fi acoperite de proprietar printr-o polita facultativa, incheiata in plus fata de cea obligatorie. In cazul multor locuinte asigurarea obligatorie nu acopera suma de care are nevoie proprietarul pentru a o reconstrui in cazul producerii unui dezastru. Cei care au in prezent o asigurare facultativa de locuinta trebuie sa incheie si una obligatorie in maximum un an de la aplicarea legii. Potrivit legislatiei, autoritatile locale sunt cele care trebuie sa transmita PAID informatii referitoare la fondul de locuinte si la situatia incheierii de asigurari obligatorii, in sistem electronic, dar nu este clar ce vor face primariile care nu sunt echipate cu calculatoare, din anumite sate si cumune. De altfel, unii asiguratori spun ca introducerea asigurarilor obligatorii a fost facuta in graba si ca si ei asteapta sa vada exact cum va functiona sistemul, unele prevederi din legislatie fiind neclare.

De unde poate fi cumparata?
Asigurarea obligatorie pentru locuinta poate fi cumparata de la oricare din cei 13 asiguratori membri ai PAID. In cazul zonelor rurale, mai ales al satelor, unde rar gasesti agentii ale asiguratorilor, companiile vor trimite agenti care vor merge din usa in usa pentru a vine asigurari obligatorii. Acest lucru va da startul unei adevarate lupte intre asiguratori: cine va ajunge primul la client, va vinde polita, in conditiile in care pretul este acelasi in cazul tuturor. “Asiguratorii nu vor fi neaparat interesati sa bata la usa celor care au casa in albia raului. Pe clientii buni se vor bate insa, pentru ca aceasta a fost ideea intrarii in PAID: sa atraga clienti pentru a le vinde si alte produse de asigurare”, explica Bogdan Andriescu, presedintele UNSICAR, asociatia profesionala a brokerilor de asigurari. (Ziarul Financiar)

Plata primelor de reasigurare va fi facuta pe masura ce PAID va incheia contracte. ”Noi am facut plasamentul pentru partea noastra din contractele de reasigurare. Practic, toti reasiguratorii importanti de pe piata internationala sunt implicati intr-un fel sau altul in acest proiect”, a declarat Karina Rosu, directorul general al AON Romania, unul dintre brokerii care s-au ocupat de aceasta operatiune. PAID este alcatuit din 13 companii de asigurari de pe piata romaneasca. Asigurarea obligatorie este un proiect la care primii pasi s-au facut din 2005, dar abia acum a reusit sa prinda contur. In Romania sunt aproximativ 8,5 milioane de locuinte care vor trebui asigurate. (Financiarul)
Cele mai mari companii de asigurari din Romania, printre care se numara Allianz Tiriac, Omniasig, Asirom sau BCR Asigurari, nu s-au implicat in aceasta campanie. (Gandul)

Din 14 iulie 2010, intra în vigoare asigurarea obligatorie a locuintelor. Proprietarii de locuinte au 6 luni la dispozi?ie pentru încheierea unei polite obligatorii.

Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID) va emite mâine prima polita de asigurare obligatorie a locuintelor.

Proprietarii de locuinte trebuie sa înceheie o polite de asigurare în urmatoarele sase luni, în caz contrar riscând amenzi de pâna la 500 de lei, suma ce depaseste valoarea unei prime anuale ce trebuie platite catre PAID.

O polita a carei prime anuala este de 10 euro acopera o valoare asigurata de 10.000 de euro, iar una de 20 de euro acopera o valoare asigurata dubla.

13 dintre firmele de asigurari de pe piata locala sunt actionare la PAID.

Asigurarea obligatorie a locuintelor acopera riscul de cutremur, alunecari de teren ori inundatii, pentru fiecare constructie cu destinatia de locuinta.

De asigurarea obligatorie PAID vor beneficia si cei care au casele amplasate în zone inundabile, astfel de imobile neputând fi asigurate la firmele individuale de asigurari de pe piata locala.

Prima polita de asigurare obligatorie a locuintelor ar putea fi emisa in luna iulie, demers conditionat insa de semnarea contractului de reasigurare, a declarat, luni, Radu Mustatea, membru in Consiliul de Administratie al Pool-ului de Asigurare impotriva Dezastrelor (PAID).

“Este posibil ca PAID sa emita prima polita in luna iulie, probabil cu 1 iulie. Totusi, emiterea primei polite este conditionata de incheierea contractului de reasigurare, care deja a fost creionat in linii mari”, a spus Mustatea, care este directorul general al Astra Asigurari.

PAID a inceput discutiile cu brokerii de reasigurare Willis, AON, Guy Carpenter, Stellar Re si RFIB. Ultimul s-a retras de la negocieri.

Societatea care va emite politele de asigurare obligatorie a locuintei a fost infiintata in septembrie 2009, cand 13 asiguratori au semnat actele de constituire a Pool-ului, aportul acestora la capitalul social al asiguratorului fiind de 4,545 milioane de euro (19,34 milioane lei).

Cu o participatie de 15% s-au inscris Astra, Clal Romania si Groupama Asigurari. ABC Asigurari, Ardaf, Carpatica Asig, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurari, Euroins (fosta Asitrans), Generali si Grawe Romania s-au inregistrat, fiecare, cu o participatie de 5,5%.

Legea 260 privind asigurarea obligatorie a locuintelor a fost adoptata in noiembrie 2008.

Conform legislatiei, proprietarii de imobile sunt obligati sa incheie o polita de asigurare, prima fiind diferentiata in functie de tipul de locuinta, intre 10 si 20 de euro. Valoarea asigurata a unei locuinte nu va depasi 20.000 de euro, iar nivelul minim se va situa la 10.000 de euro.

Legea 260/2008 nu are nicio legatura cu asigurarile facultative de locuinte. Proprietarii care vor dori sa isi asigure locuintele la valoarea reala pot incheia polite a caror suma asigurata depaseste suma de 10.000 sau 20.000 de euro, in functie de tipul constructiei.

Nerespectarea de catre persoanele fizice sau juridice a obligatiei de asigurare a locuintelor constituie contraventie si se sanctioneaza cu amenda de la 100 la 500 lei.

Potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA), gradul de cuprindere in asigurare a fondului locativ national se situeaza in jurul a 15%.

Fondul locativ national numara peste opt milioane de locuinte.

Incepe sezonul concediilor si probabil te tenteaza o vacanta pe alte plaiuri decat cele mioritice. In orice scop ai calatori, nu poti trece granita fara o asigurare medicala obligatorie. Te intrebi care sunt avantajele pe care ti le ofera aceasta?

Daca te numeri printre cei care desconsidera utilitatea asigurarii medicale de calatorie (“ei, nu are ce sa mi se intample!”), ar trebui sa multumesti Ordonantei de urgenta nr. 144 din 25 octombrie 2001 care prevede obligativitatea asigurarii medicale indiferent de scopul calatoriei. Doar nu vrei sa iti pui sanatatea sau poate chiar viata in joc…

Ce servicii medicale acopera politele de asigurare medicala de calatorie?
Daca ai incheiat o asigurare medicala de calatorie, in tara de destinatie vei putea beneficia de spitalizare, tratament ambulatoriu, transport cu serviciile de salvare, transport la domiciliu si – Doamne fereste! – in caz de deces, transportul la domiciliu al corpului neinsufletit sau inmormantarea la locul de deces.

Exceptii
Atentie! Se acorda asistenta medicala numai in cazurile absolut imprevizibile si urgente. Astfel, NU vor fi suportate cheltuielile medicale in urmatoarele cazuri:
cand asiguratul sufera de boli cronice si ignora interdictia de a calatori a medicului
afectiuni care nu impiedica asiguratul sa-si continue voiajul
intreruperea voluntara a sarcinii precum si sarcina mai avansata de 6 luni
consumul de droguri sau abuzul de alcool si/sau de medicamente
sinuciderea sau tentativa de sinucidere
cheltuieli medicale si chirurgicale prescrise de un doctor din Romania
tratamentele datorate unor boli contactate inaintea intrarii in vigoare a politei de asigurare
maladiile cronice care au provocat alterari neurologice, respiratorii, circulatorii, sangvine, renale, cardiace, reumatologice
cheltuieli ocazionate de boli venerice, infectie cu HIV, SIDA
revenirile si convalescentele unor afectiuni neconsolidate inca sau in curs de tratament
cheltuielile de medicina preventiva;
tratamentele stomatologice, altele decit cele efectuate in regim de urgenta;
cheltuieli cu proteze, ochelari, lentile de contact, tratamente protetice, stimulatoare cardiace, precum si orice aparat implantat temporar sau definitiv, in scopul inlocuirii sau regularizarii unor functii ale organismului;
cheltuieli ocazionate de boli venerice, infectie cu HIV, SIDA;
cheltuieli de diagnosticare si de tratament nerecunoscute de asigurarea sociala a tarilor din CEE;
cheltuieli ocazionate de proceduri medicale experimentale sau care se folosesc in cercetarea medicale;
cheltuieli ocazionate de chirurgia plastica, cu exceptia chirurgiei reparatorii ca urmare a unui accident acoperit de asigurare;
cheltuieli ocazionate de curele de orice fel (termale, fizioterapeutice), in urma unui accident sau a unei boli, tratamente psihoanalitice, psihologice, perioadele petrecute in casele de odihna, recuperare, dezintoxicare, etc.
cheltuielile medicale ocazionate de accidente petrecute in timpul practicarii unor activitati profesionale;
razboi, razboi civil, manifestatii, terorism, sabotaj, etc.
ranirea intentionata a asiguratului de catre el insusi sau de catre alte persoane, ca rezultat al participarii sale voluntare la o infractiune savirsita cu intentie;
participarea asiguratului la o competitie, demonstratie, tentativa de record, necesitind utilizarea unui vehicul aerian, maritim sau terestru cu motor incluzind si incercarile preparatorii;
practicarea unor activitati cu un inalt grad de periculozitate : alpinism, parasutism, bobsleigh, schi acrobatic, sarituri cu schiurile, skeleton, speologie,plonjari submarine, planorism, aeronautica,vinatoare,manipulare voluntara a masinariilor de razboi;
radioactivitate: explozia unui motor sau a unei parti de motor, destinat sa explodeze ca urmare a transmutatie nucleare; radiatii ionizante provenind de la reactoare si care au contaminat mediul inconjurator incit pe o raza de 1 km, la o ora de la emisie intensitatea radiatiei masurata la sol sa nu depaseasca 1Roentgen/ora;
comunicarea de catre asigurat a unor coordonate gresite (adresa din Romania, coordonate asigurat, coordonate medic curant, etc.)
necontactarea serviciului de urgenta, la numarul inscris in polita de asigurare;

Preturi
Pretul politelor de asigurare variaza in functie de urmatorii factori:
perioada pentru care se incheie polita;
suma asigurata – suma fixa de care beneficiaza asiguratul in caz de despagubire; variaza intre 5.000 si 50.000 de euro;
tara de destinatie/zona geografica – asigurarile medicale pentru voiaje in tarile vecine Romaniei (Ungaria, Bulgaria etc.), Grecia si Turcia, preturile sunt mai mici, iar pentru calatoriile in afara Europei, va trebuie sa platesti mai mult;
scopul calatoriei – calatorii de afaceri, in interes de serviciu, in scop turistic sau pentru competitii sportive. Turistii sunt taxati diferentiat de oamenii de afaceri sau soferii profesionisti, care sunt incadrati in clasa business, iar asigurarile pentru acestia din urma sunt mai ieftine decat pentru turisti;
varsta persoanei asigurate – copiii sub 18 ani beneficiaza de reduceri; iar pentru persoanele peste 65 de ani, datorita riscului, pretul creste direct proportional cu varsta, dublandu-se sau chiar triplandu-se;
statut – studentii, de exemplu, beneficiaza de reduceri;
compania de asigurari – tarifele variaza de la o firma de asigurari la alta.

Astfel, pretul unei polite de asigurare medicala poate varia de la una-doua sute de mii de lei la cateva milioane de lei.

Iata si cateva companii de asigurari care incheie astfel de polite: City Insurance, RAI (Roumanie Assurance International), Omniasig, Allianz-Tiriac, Interamerican, Garanta, Ardaf.

Conditii de valabilitate a politei
Politele de asigurare medicalal sunt valabile oriunde in lume. In functie de acordul pe care agentia emitenta l-a incheiat cu institutiile medicale din strainatate, in unele tari veti beneficia de serviciile medicale necesare fara a plati nimic pe loc, in timp ce in altele trebuie sa suportati dumneavoastra costurile pentru acestea, urmand sa fiti despagubiti la intoarcerea in tara.

Ce trebuie sa faci daca ai nevoie de servicii medicale in timpul calatoriei?
Atentie! Inainte de a solicita orice fel de servicii medicale, trebuie sa contactezi telefonic serviciul de asistenta al agentiei de asigurari cu care ai incheiat polita, pentru a putea beneficia – in limitele communicate la incheierea politei – de garantiile de. In caz contrar, nu vei putea solicita rambursarea nici unei cheltuieli!

In plus, trebuie sa te asiguri ca limitezi cheltuielile medicale la strictul necesar, sa urmezi intru totul deciziile personalului medical. In caz contrar, vei pierde toate garantiile oferite de polita de asigurare medicala.

De asemenea, inainte de efectuarea oricaror plati directe ale cheltuielilor medicale, trebuie sa soliciti autorizarea din partea agentiei de asigurari, intrucat, in caz contrar, aceasta ar putea refuza rambursarea.

Odata respectate toate conditiile si clauzele politei de asigurare medicala, agentia de asigurari va garanta si plati spitalului sau clinicii in care a fost tratat asiguratul contravaloarea serviciilor medicale de care acesta a beneficiat, in limitele prevazute de respectiva polita de asigurare.

Un ultim sfat: cand inchei asigurarea medicala de calatorie, asigura-te ca ai citit cu atentie si ca ai inteles toate clauzele. Nu ne mai ramane decat sa iti uram sa ai parte o vacanta pe cinste, lipsita de evenimente neplacute!

Costul unei polite de asigurare depinde de citiva factori, cei mai importanti fiind:
a) perioada pentru care se incheie asigurarea;
b) plafonul de asigurare, care, de obicei, variaza intre 5.000 si 50.000 euro;
c) tara de destinatie pentru care se incheie polita.
Trebuie remarcat faptul ca pentru Uniunea Europeana suma pentru care trebuie sa va asigurati este cea maxima, si anume de 50.000 euro. De asemenea, daca vizitati America de Nord, este indicat sa alegeti un pachet de asigurare complet, deoarece aici serviciile medicale sint foarte scumpe.

O alta variabila in costul asigurarii este virsta: de regula, companiile de asigurari percep tarife mai mari pentru persoane cu virsta cuprinsa intre 60 si 68 de ani; peste aceasta limita persoana nemaifiind eligibila pentru o polita de asigurare. In schimb, daca sinteti student, aveti pina in 18 ani sau calatoriti in grupuri mai mari de zece persoane, puteti obtine o reducere. Nu in ultimul rind, preturile depind si de asiguratorul pentru care optati, alegere pe care o veti face in functie de fondurile de care dispuneti si de increderea dumneavoastra intr-o anume firma de asigurari.

Exceptiile de la asigurare medicala

Fiecare polita de asigurare contine o sectiune intitulata “Excluderi” care enumera cazurile in care asiguratorul se degreveaza de obligatia despagubirii si situatiile in care suporta doar o parte din cheltuielile necesare tratamentului dumneavoastra. Astfel, nu veti fi despagubiti pentru:
a) tratarea bolilor cronice sau a afectiunilor preexistente cumpararii politei;
b) tratarea bolilor sau accidentelor, din vina asiguratului, prin utilizarea drogurilor, alcoolului sau printr-o activitate care nu corespunde scopului declarat al calatoriei;
c) tratamente stomatologice definitive;
d) maladii transmisibile pe cale sexuala (HIV);
e) indepartarea anomaliilor sau a malformtiilor fizice (chirurgie plastica);
f) servicii medicale care nu sint necesare pentru stabilirea diagnosticului sau pentru efectuarea tratamentului;
g) graviditate, controale in timpul graviditatii, nasterea copilului;
h) imbolnaviri cauzate de sursele de radioactivitate, de epidemii sau de poluare;
i) cure de odihna sau recuperare in sanatorii si centre de sanatate.

Valabilitatea politei si utilizarea acesteia

Asigurarea medicala de calatorie, o formalitate “sanatoasa”Prima conditie pe care trebuie sa o respectati, pentru a nu aduce atingere valabilitatii asigurarii medicale este aceea de a da informatii adevarate si complete, referitoare la starea dumneavoastra de sanatate. Aceste detalii va sint solicitate intr-o cerere-chestionar, inaintea semnarii asigurarii medicale propriu-zise si il ajuta pe asigurator sa stabileasca probabilitatea de producere a riscului asigurat si a cuantumului pe care asigurarea trebuie sa il acopere. De regula, puteti incheia asigurarea pe o perioada cuprinsa intre 2 si 365 de zile, care are valabilitate pe teritoriul tarii/tarilor mentionate in polita.

De asemenea, in cazul producerii unui accident, trebuie sa urmati cu strictete procedurile indicate de firma de asigurari. Astfel, inainte de a va prezenta la medic, aveti obligatia de a contacta telefonic un centru de asistenta care functioneaza nonstop (identificat in polita ca “prestator”), in tara in care va aflati sau in Romania, in cazul in care nu cunoasteti limba tarii respective. Aici va trebui sa dati detalii complete referitoare la natura si circumstantele imbolnavirii sau accidentului, pentru a fi indrumat spre o institutie spitaliceasca in masura sa trateze afectiunile dumneavoastra. Totodata, trebuie sa informati medicul curant cu privire la toate bolile sau accidentele pe care le-ati suferit in trecut, pentru a va putea administra tratamentul corect. In cazul in care starea dumneavoastra necesita repatrierea, aceasta poate avea loc doar cu acordul si sub supervizarea medicilor cu care prestatorul are incheiat un contract.
Daca despagubirile nu v-au fost platite direct de prestator in tara in care a avut loc incidentul, va trebui sa contactati asiguratorul la intoarcerea in Romania, intr-o perioada de 5 pina la 15 zile, in functie de firma de asigurari de la care ati cumparat polita. Pentru ca asiguratorul sa va acopere cheltuielile, trebuie sa ii prezentati documente justificative in original (polita de asigurare, documente medicale care sa precizeze diagnosticul si tratamentul corespunzator, facturi pe numele dumneavoastra si chitante care sa certifice cheltuielile medicale, de transport cu serviciul de ambulanta si/sau de repatriere).

Multi dintre noi vad asigurarea medicala de calatorie pentru strainatate ca pe o simpla formalitate si, de aceea, ii acorda mai putina atentie, plasind-o ultima pe lista cu lucruri de rezolvat inainte de plecarea in concediu. Tocmai de aceea, sintem tentati sa alegem cel mai ieftin pachet de asigurare, fara a cunoaste prea bine riscurile pe care acesta le acopera. Totusi, daca dorim ca vacanta sa fie lipsita de griji, nu ar trebui sa uitam, acasa, prudenta

Trebuie sa gindim pozitiv intotdeauna, sa nu lasam dificultatile reale sau imaginare sa ne framinte, mai ales atunci cind plecam intr-un sejur in strainatate. Cu toate acestea, daca punem in balanta pretul unei asigurari de sanatate (in functie de plafonul asigurat) si costurile unui eventual eveniment nefericit, atunci cind sintem in vacanta, simtul practic ne spune ca ar trebui sa tratam cu seriozitate incheierea unei polite de asigurare medicale. Dar pentru a cunoaste ce fel de asigurare raspunde cel mai bine nevoilor noastre, trebuie sa ne informam cu privire la termenii si conditiile in care aceasta se poate cumpara.

Servicii acoperite de asigurarea medicala de sanatate

Polita de asigurare va permite sa faceti fata oricarui eveniment neprevazut (imbolnavire sau accident). De regula, in baza asigurarii veti fi despagubiti de cheltuielile medicale efectuate in urma oricarei urgente medicale de tipul:
a) tratament ambulatoriu;
b) proceduri de diagnosticare stabilite de medic;
c) medicamente si materiale prescrise de medicul avizat, cu exceptia protezelor;
d) spitalizarea, daca are loc intr-o institutie recunoscuta ca spital in tara respectiva;
e) interventii chirurgicale de urgenta;
f) transportul efectuat de serviciul de ambulanta la cel mai apropiat spital sau transferul la o clinica de specialitate, cind acest lucru este aprobat de medicul curant;
g) repatrierea in caz de imbolnavire in conditiile recomandate de personalul de specialitate.
Inainte de calatorie, este imperios necesar sa va faceti un control stomatologic amanuntit, deoarece asigurarea medicala nu acopera costurile unui astfel de tratament, decit in masura in care constituie o urgenta si nu depaseste un anumit plafon (150 euro). De asemenea, asiguratorii garanteaza si repatrierea corpului in caz de deces. Demn de amintit este ca unele firme platesc si pentru repatrierea minorilor care insotesc asiguratul, in cazul in care acesta sufera un accident.

Cum se face evaluarea riscului?

Primele de asigurare sunt fixate in urma evaluarii riscului. Aceasta evaluare se face tinandu-se cont de mai multi factori:
-varsta si sexul asiguratului;
-starea de sanatate a asiguratului;
-valoarea sumelor asigurate;
-durata contractului;
-cheltuieli legate de emiterea contractului de asigurare, de administrarea politei si de alte cheltuieli administrative.

Pentru evaluarea starii de sanatate se comleteaza un chestionar medical. In urma analizarii acestuia de catre o echipa de specialisti, asiguratorul poate cere efectuarea unor investigatii complexe pentru stabilirea cat mai corecta a starii de sanatate a asiguratului. Aceste cheltuieli sunt suportate de compania de asigurari.

Ce ofera in plus o asigurare de viata?

Pe langa protectie, asigurarea de viata este si un mod sigur de economisire in conditiile unei bune capitalizari si a protectiei la inflatie.
– protectia familiei;
– independenta financiara pentru copii in perioada studiilor, sau a debutului în casnicie;
– mentinerea garantata a stilului de viata, indiferent de situatiile prin care [asiguratii] trec într-un anumit moment;
– prosperitatea si securitatea intereselor în afaceri;
– viata linistita si pensie lipsita de griji.

De ce sa ne cream un fond privat de pensie?

Daca privim in jurul nostru, catre parintii si bunicii care acum sunt pensionari, vom intelege singuri de ce avem nevoie de un fond al nostru personal de pensie. Este cunoscut faptul ca cel mai mare risc al unui individ, nu este acela de a muri, ci riscul de a trai “mai mult decat putem duce”. Incepand de la varsta de 60-65 de ani, perioada productiva a individului se incheie, urmand o perioada strict de consum. Veniturile scad, cheltuielile se mentin. De aceea, pentru a-si putea mentine constant nivelul de trai, individul are nevoie de acel venit suplimentar, ca diferenta intre veniturile realizate ca persoana productiva si cele din momentul pensionarii. Acesta este de fapt rolul pensiei suplimentare private.

De ce sa alegem asigurarea de viata pentru crearea unui fond privat de pensie?

Alegem asigurarea de viata ca suplimentare a crearii fondului de pensie, aceasta ne ofera multe alte beneficii:
– fondul se creeaza si in conditiile pierderii capacitatii de munca, deci, implicit a posibilitatii de a plati pentru a economisi;
– acopera riscul dobandirii unei invaliditati permanente in urma unui accident;
– asigura protectia familiei, a persoanelor pe care le avem in intretinere.

Ce alte motive trebuie luate in considerare la incheierea unei polite de asigurare de viata?

In afara de confortul pe care doriti sa-l oferi celor dragi, mai sunt cateva motive pe care trebuie sa le aveti in considerare la incheierea unei polite:
– Asigurarea unui fond de compensare financiara in situatia unei invaliditati, spitalizari sau diagnosticarii cu o boala grava;
– Asigurarea unui fond de cheltuieli imediate: funeralii, taxe de succesiune;
– Asigurarea viitorului copiilor: un fond destinat educatiei academice sau achizitionarii unei locuinte pentru acestia;
– Crearea unei pensii suplimentare care sa-ti ofere independenta financiara la varsta la care doresti sa te retragi din activitate.

Cine are nevoie de o asigurare de viata?

Oricine se gandeste ca la varsta de pensionare se poate obtine pe tot restul vietii o pensie mai mare decat cea pe care sistemul de pensii al guvernului respectiv il ofera pensionarilor. Sau ca se pot economisi si fructifica banii platiti drept prime de asigurare si primi intr-o suma substantiala la expirarea perioadei de asigurare. Sau ca, in cazul unui accident sau al mortii din orice motiv, urmasii nu vor ramane intr-o situatie financiara dificila. Sau, la ce va face sotul supravietuitor, familia, copiii daca unul dintre soti decedeaza? Din ce vor trai, cum se vor descurca? Dar daca un accident va duce la invaliditate si va fi imposibil sa se poata trai decent in conditiile normale oferite de sistemul de asigurari sociale existente in prezent?

Capacitatea de a realiza un venit poate fi considerata cel mai important capital al dumneavoastra, deoarece prin aceasta va puteti realiza visele si aspiratiile, puteti oferi familiei un confort, siguranta si liniste. Din pacate, aceasta capacitate de a realiza venituri, sanatatea si puterea de a munci nu sunt garantate. Daca un eveniment nefericit va va provoca o incapacitate de munca, invaliditate sau chiar moartea, nevoia de venituri va continua pentru toti cei care sunt dependenti financiar de dumneavoastra. In consecinta, nevoia unei asigurari de viata este foarte mare. Oricine se afla in una din situatiile urmatoare are nevoie de o asigurare de viata:

– Aveti o sotie;
– Aveti copii care depind de dumneavoastra;
– Aveti parinti care depind de sprijinul dumneavoastra;
– Aveti pe cineva drag caruia doriti sa-i oferiti ceva;
-Aveti o afacere proprie, etc.

Cum pot alege cea mai potrivita polita de asigurare?

O asigurare de viata este un angajament pe termen lung. Inainte de a cumpara o polita, raspundeti-va la cateva intrebari:

1) Cat de mare este suma la care trebuie sa ma asigur?
2) Daca eu mor, ce suma le este necesara dependentilor mei pentru a avea o viata confortabila ?
3) In afara protejarii familiei in cazul decesului, ce incerc sa mai realizez prin asigurarea de viata ?
4) Un fond pentru educatia copiilor?
5) Venituri suplimentare pentru perioada pensionarii?
6) Cati bani imi permit sa platesc pentru o polita de asigurare?

Cum se incheie o asigurare de viata ?

Pentru a incheia o polita de asigurare de viata, trebuie sa intrati in legatura cu o companie de asigurare cu care veti incheia un contract.

In baza acestui contract, compania de asigurare iti va va plati dumneavoastra sau beneficiarilor dumneavoastra o suma de bani in momentul producerii evenimentului asigurat. In schimb, veti plati periodic o suma de bani numita prima de asigurare.

Valoarea primei de asigurare depinde, in general, de factori ca: varsta, sex, valoarea sumei pentru care va asigurati, starea de sanatate. Unele polite de asigurare pot necesita realizarea unor examinari medicale prealabile. Costurile examinarilor medicale sunt suportate de compania de asigurari.

Care sunt riscurile acoperite de o asigurare de viata?

Societatile de asigurare care ofera asigurari de viata acopera riscul standard, respectiv riscul de deces. In tarile cu traditie in asigurari, cea mai mare parte a populatiei are incheiata o asigurare de viata. Acest lucru este necesar si firesc datorita grijii pe care fiecare o are si trebuie sa o aibe fata de familie. Elementul de protectie financiara este decisiv. Totusi, pentru ca nu intotdeauna acest tip de asigurare este foarte atragator, societatile de asigurare combina in produsele oferite elementul de protectie cu cel de economisire sau de investitie. Astfel, daca asiguratul traieste la expirarea contractului suma asigurata ii va fi platita lui.

Riscuri acoperite de asigurarea de viata:
-riscul de supravietuire – prin crearea unui capital sau/si a unei pensii suplimentare;
-riscul de supravietuire in urma unui accident, avand ca urmare o invaliditate permanenta – prin acordarea sumelor asigurate aferente acestui risc;
-riscul de deces – prin plata catre beneficiar a sumelor asigurate;
-riscul de pierdere a capacitatii de munca – prin exonerarea de plata a primelor de asigurare;
-riscul de a fi spitalizat sau a suferi interventii chirurgicale – prin plata unor indemnizatii zilnice de spitalizare si interventii chirurgicale.

Caracteristic asigurarilor de viata sunt si urmatoarele elemente definitorii:
– confera protectie beneficiarului politei dvs. si/sau dvs. (in functie de polita pe care o alegeti);
– sunt asigurari pe termen, de obicei, mediu sau lung (de la 5 la 25 sau chiar pan? la 80 de ani);
– obliga la o deosebita seriozitate in plata primelor sub aspectul regularitatii si perioadei de asigurare; plata primei se poate face o singura data (intreaga prima) sau in rate anuale, semianuale, trimestriale si, mai rar, lunare);
– la produsele “pure”, asa cum sunt ele descrise de catre asiguratori, se pot adauga si alte clauze aditionale in functie de nevoia fiecarui asigurat in parte, prin care se extinde gama riscurilor si implicit a protectiei prin asigurare, conferind avantaje suplimentare clientilor in schimbul platii unor sume modice de bani.